전세대출, 대출이자계산기의 모든 것

신혼부부 또는 성인이라면 전세대출 한번쯤은 받아보셨을거라 생각합니다. 대출 받을 때 가장 중요한 것은 금리와 그에 따른 이자가 큰 관심사인데 오늘은 전세대출과 이자계산기에 대해 알아보겠습니다.
 
1. 전세대출이란
전세보증금의 일부를 대출해 주는 제도, 즉 보증서 담보대출을 뜻함
전세대출제도 알아보기☞

2. 전세자금 대출 상품
(1) 기금 재원 대출
- 국토교통부 산하 주택도시기금에서 주거 안정을 위해 혜택을 주는 정책성 대출
- 국민주택기금을 재원으로 하는 상품
- 금리가 낮아 조건이 까다롭고 대출한도가 낮은 편
- 예) 중소기업 청년 전세자금 대출, 버팀목 전세자금 대출, 신혼부부 전용 전세대출
- 허그 안심 전세대출 : 소득 상관없음, 신용등급에 따라 90%까지 가능(무소득자, 대학생, 프리랜서 등)
 
(2) 은행재원 대출
- 은행의 자금을 재원으로 운영하는 대출
- 예) KB 주택 전세자금 대출 : 은행은 기금의 수탁을 맡아 대리하는 기관으로 은행에서도 버팀목 전세 이용 가능
 
3. 상환방법
대출상환방법 알아보기☞

 

(1) 만기 일시상환
- 대출 기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식
- 대출 초반 부담이 적어 최소 3년 이상 사용시 추천
- 초기 원금 회수율이 적으나 결과적으로 이자를 가장 많이 내는 방식
 
(2) 거치식 상환
- 거치기간 동안 이자만 납부, 거치기간이 끝나면 원금과 이자를 원리금 균등이나 원금 균등 방법으로 상환하는 방식
- 일부 금액만 만기 일시로 설정하는 경우도 있음
- 예) 2년 차부터 분할상환, 3년 거치 원금균등 상환
- 대부분 주택 담보대출처럼 대출 규모가 큰 경우 해당
 
(3) 원금균등분할
- 대출원금을 매당 균등하게 상환
- 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 계속 감소
- 이자 부담이 가장 적은 방식
- 초기 많은 이자를 상환하므로 점점 상환 이자 규모 감소
 
(4) 원리금 균등분할
- 원리금(원금+이자)를 매달 균등하게 상환
- 원금 균등보다는 이자부담 높음
- 상환 기간동안 일정하게 돈을 납부하므로 계획적 자금 운용 가능
- 초기 이자는 많이, 원금은 적게 상환하며 후반으로 갈수록 점점 이자는 줄어들고 원금 상환액 증가
 
4. 전세대출 계산기 종류 및 사용 방법
가. 포털사이트에 대출 계산기 검색 /  대출기간 20년, 금리 6% 설정

나. 상환 방법에 따라 대출 계산이 달라짐 / 원리금 균등 상환 방식

원금 + 이자 금액을 균등하게 납입하는 방식으로 월별 상환금액 동일

다. 원금 균등 상환 방식

원금 동일한 금액으로 상환, 대출 이자는 점점 감소
월 상환금은 이자 금액이 달라지므로 점점 감소
전세대출계산기☞

5. 두 방식 비교
두 가지 방식중에서 원금 균등 상환 선택 시 35,080,362원 이자가 적게 부과됨. 하지만 매월 상환금액이 동일하지 않아 자금 관리가 어려울 수 있으며 처음 부담하는 원금 상환 비중이 높음.
 
6. 전세자금 대출(소득별, 주택 소유별 분류)
(1) 무주택자
- 소득 무관하게 보증상품 이용 가능
 
(2) 1주택자
- 투기지역, 투기과열지구 3억 초과 아파트 소유('20.7.10. 이후 취득)시 불가
- 9억원 초과 주택 보유, 취득시 불가
 
(3) 부부 소득 합산 1억원 이하일 때
- 주택금융공사, 주택도시 보증공사, 서울보증보험 대출 가능
 
(4) 부부 소득 합산 1억원 이상일 때
- 서울보증보험 대출 가능
 
이상으로 끝까지 읽어 주셔서 감사드립니다.
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